신용카드로 상품권 할부 구매 후 판매, 정말 괜찮을까?
신용카드로 상품권을 할부 구매한 뒤 이를 다시 판매해 현금화하는 방법에 관심을 갖는 사람들이 있다. 당장 필요한 자금을 마련하면서 카드 결제일을 뒤로 미룰 수 있다는 점 때문에 매력적으로 보일 수 있지만, 실제로는 생각보다 꼼꼼하게 따져봐야 할 부분이 많다.
상품권은 일반적인 소비재와 달리 되팔 수 있다는 특성이 있다. 때문에 신용카드로 상품권을 구매한 뒤 중고거래나 상품권 매입업체 등을 통해 판매하는 방식이 언급되곤 한다. 그러나 할부로 구매했다고 해서 판매한 금액이 그대로 현금 이익으로 남는 것은 아니다.
할부로 구매한 상품권을 판매하면 어떻게 될까?
예를 들어 신용카드로 일정 금액의 상품권을 할부 구매했다고 가정해보자. 이후 상품권을 전문 매입업체 등에 판매하면 상품권 액면가보다 낮은 금액을 받는 경우가 일반적이다.
즉, 상품권을 100만 원어치 구매했다고 해서 판매할 때 반드시 100만 원을 그대로 받을 수 있는 것은 아니다. 매입 과정에서 할인이나 수수료가 적용될 수 있기 때문이다.
여기에 신용카드 할부에 따른 이자나 수수료까지 발생한다면 실제 부담액은 더욱 커질 수 있다.
따라서 계산할 때는 단순히 '상품권 액면가 - 판매금액'만 볼 것이 아니라 판매 할인액 + 할부 비용 + 기타 수수료를 모두 고려해야 한다.
가장 큰 문제는 '현금화 비용'이다
이 방식의 핵심은 상품권을 판매해서 현금을 확보하는 것이다. 하지만 상품권을 액면가 그대로 현금으로 바꾸기는 어렵다.
예를 들어 100만 원 상당의 상품권을 구매한 뒤 95만 원에 판매한다면 처음부터 5만 원의 차이가 발생한다. 여기에 할부 비용까지 더해지면 실제로 손에 남는 금액은 더욱 줄어든다.
따라서 급하게 현금이 필요하다는 이유만으로 반복적으로 이용하면 단기간에 상당한 비용이 발생할 수 있다.
카드사와 상품권 판매처의 이용 조건도 확인해야
상품권 구매는 일반적인 물품 구매와 다른 방식으로 취급될 수 있다. 카드사나 판매처에 따라 상품권의 신용카드 결제를 제한하거나 구매 한도를 별도로 적용할 수 있으며, 할부가 지원되지 않는 상품도 있다.
또한 카드 혜택을 기대하고 구매하는 경우에도 주의해야 한다. 상품권 구매가 포인트·마일리지 적립이나 할인 혜택에서 제외될 수 있기 때문이다.
따라서 실제 구매 전에는 자신이 사용하는 카드의 상품권 구매 가능 여부, 할부 가능 여부, 이용한도, 혜택 적용 여부를 직접 확인하는 것이 좋다.
반복적인 현금화는 특히 신중해야
한 번의 거래보다 더 주의해야 하는 것이 반복적인 상품권 구매와 판매다.
신용카드로 상품권을 구매하고 판매해 현금을 확보한 다음, 다시 카드를 이용해 상품권을 구매하는 방식이 반복되면 카드대금 부담이 빠르게 누적될 수 있다.
특히 카드 결제일에 대금을 마련하지 못하면 연체로 이어질 수 있기 때문에 '다음 달에 갚으면 된다'는 생각으로 무리하게 규모를 키우는 것은 피해야 한다.
안전하게 판단하려면
상품권을 구매하기 전에 다음 항목을 먼저 계산해보는 것이 좋다.
상품권 구매 총액
실제 판매 시 받을 수 있는 금액
상품권 판매 과정에서 발생하는 할인·수수료
할부에 따른 이자 및 수수료
다음 카드 결제일에 상환해야 하는 금액
상품권 구매가 카드 혜택 및 한도에 미치는 영향
결국 중요한 것은 얼마를 구매할 수 있는지가 아니라 최종적으로 얼마의 비용을 부담하게 되는지다.
신용카드로 상품권을 할부 구매한 뒤 판매하는 방법은 단순한 할인이나 재테크 수단으로 생각하기보다는, 비용이 발생하는 단기 자금 조달 방식으로 이해하는 편이 안전하다. 특히 현금이 부족한 상황에서 반복적으로 이용한다면 카드대금이 빠르게 누적될 수 있으므로 신중한 판단이 필요하다.
상품권을 구매해야 한다면 가능하면 실제 사용 목적에 맞춰 필요한 금액만 구매하고, 현금이 필요한 경우에는 상품권 현금화보다 금리와 상환 조건이 명확한 합법적인 금융상품을 먼저 비교해보는 것이 바람직하다.